信用卡市场前景

信用卡余额代偿市场有超过2万亿元的规模预期,吸引了众多互金公司入局,但当前实际的市场规模在323亿元左右,还不足预期的2%。可见,市场蛋糕还未做大,行业正处于蓬勃发展期。很多互金公司一并涌入,全力响应市场号召,共同推动行业发展进程。为信用卡代偿的发展提供了有利发展条件。
 

首先我们来看一下信用卡未偿还的后果

1、信用卡逾期滞纳金
信用卡市场前景
当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,都会按规定应向发卡银行支付费用。根据了解,滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。

2、逾期利息
信用卡市场前景
用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,如果持卡人还款逾期,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇,而循环日息高达万分之五,即年利率达到18%。

3、产生不良信用记录
信用卡市场前景
信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统生成不良信用记录,一旦留下不良信用记录,即可能会被保留5年。如果逾期情节严重,办房贷、车贷都会受到影响。不少人因留下了逾期记录,想办理房贷都是不可能的事情。

信用卡到期未偿还的后果相当令人可怕
那么信用卡空卡代偿行业就应运而生了,信用卡持卡人出借发卡银行的信用账单时,经过在第三方机构央求较低利率(低于信用卡账单分期利率)存款的方式一次结清信用账单,再刷出来还款给金融机构的进程。
信用卡空卡代偿实际上为消费者提供了资金的中短期活动性,消费者经过低利率的代偿借款交流了高利率信誉卡存款余额。这样一来,既可以降低还款付息的压力,又能提升消费额度。
空卡代还业务在美国发展的背景是,20世纪90年代,美国消费金融市场趋于成熟,信贷制度和信誉体系都较完善。信用卡业务的发卡规模趋于饱和,人均持卡量接近4张,卡债规模趋于颠簸。

这种新型代还的模式,是最近两年刚刚兴起的,也是备受争议的一种模式,这种争议主要限于传统POS支付和新型代还APP之间,至于银行来说,只要有钱赚,不会发生金融系统性风险,他就是默许的态度。这一点可以通过我身边使用两年以上信用卡代还APP的几个朋友案例来证实。他们是绝对的捣卡一族,最近几年通过这种养卡提额的方式,投资房地产,几年之间都是身价上千万,而且现在没有一分负债。银行并没有给他们的卡降额或者封卡。

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